第52章（1 / 2）
罗晶瞧他的脸上抹上一层阴郁，也猜得出原因，于是中肯地说。“所以这些卡还是有存在的必要和价值，不能完全抹煞它们的功用。”
“的确，这些人也占了不小的比例。你们有没有想过，他们是因为借贷无门，才必须使用高循环利息的现金卡和信用卡。银行一方面把利息较低的贷款门坎订的很高，让急需用钱的人借不到，只好转向高利息却低门坎的现金卡和信用卡来度过难关，最后又被利息压垮。这是不是很矛盾呢？”
“有抵押品的贷款风险比较低，相对的利率也跟着调降。无担保的风险高，利息就必须提高。这是一定的道理！杨亚艺说。
“嘿嘿嘿……你抓到我的语病了。但是利率也不能差那么多，拼命怂恿民众办卡，过度膨胀无担保债务授信！”
“那你是反对使用信用卡和信金卡喽！罗晶乜着眼，故意抬杠。
“我可没这么说。以前，急需用钱的民众没有财产可抵押，只有向地下钱庄借钱，因此发生很多悲剧。信用卡和信金卡这类金融商品的出现，的确解决了民众的燃眉之急。原本这是好事，但是银行见到有利可图，便为了抢夺市场占有率就大肆行销，浮烂发卡，稽核失控，提高利率等等，因此最大的问题点是银行的‘控管’和‘心态’问题！”
“不管什么事，有一好，就有一坏。一旦坏的比例逐渐凸显出来，逐渐受到大家的重视，它们所造成的社会问题也就跟着浮现出来。”杨亚艺说。
“关键就在重视两个字。必须等到情况恶化了，有关单位才愿意瞧上一眼。至于解决嘛，就要看舆论的压力了。”罗晶说。
“呵呵……”胡麟钟苦笑着。“我看了有关新闻，这几年来各家银行卯足全力促销信用卡和信金卡，信用卡就有三百多万张，而信金卡更高达四千多万呀！两种卡加起来的卡债更是天文数字，有七八千亿之谱。”
罗晶和杨亚艺惊愕地瞠目结舌。他们只知道许多人拥有这两种卡，也因此造成许多民众陷入债台高筑的困境，但是没想到金额却是如此的庞大。
“你们大约心算一下，以利息十八%计算，持卡人一年就要付给银行多少利息呢？现在经济又不景气，一般家庭可支配的金额越来越低，而银行只在乎每年的发卡数量，赚进荷包有多少。顾客，那是他家的事。更为了既得利益而不调降循环利息，又不放宽债务协商机制，这不是等于对这些民众加重负担、雪上加霜吗？”
“一旦银行调降循环利率，就只好被迫提高最低应缴金额来躲避风险。相对的也造成更多债务人失去还款能力，提早宣布破产。”罗晶说。
“利率是市场的自由机制，但是政府是否有扮演好监督者的角色吗？台湾卡类的利率跟欧美国家比较起来是过高，还是低呢？
“另外，五年前的定期存款利率是多少？现在剩下不到一点九%，活期存款甚至只到零点六，基本放款利率也降到大约是三点五至四%左右。但是，这几年卡类的循环利率有跟着调降吗？放款和存款的利率差额算三%好了，表示银行对这样的利润还可以接受。无担保贷款的风险比较高，所以高达十八%，甚至到达二十%，但是扣除了发卡成本，银行所赚的差额有多高呢？两者的差距未免也太大了吧！”
杨亚艺低着头，细细计算这几项的利率和利差，不禁摇了摇头。
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“的确，这些人也占了不小的比例。你们有没有想过，他们是因为借贷无门，才必须使用高循环利息的现金卡和信用卡。银行一方面把利息较低的贷款门坎订的很高，让急需用钱的人借不到，只好转向高利息却低门坎的现金卡和信用卡来度过难关，最后又被利息压垮。这是不是很矛盾呢？”
“有抵押品的贷款风险比较低，相对的利率也跟着调降。无担保的风险高，利息就必须提高。这是一定的道理！杨亚艺说。
“嘿嘿嘿……你抓到我的语病了。但是利率也不能差那么多，拼命怂恿民众办卡，过度膨胀无担保债务授信！”
“那你是反对使用信用卡和信金卡喽！罗晶乜着眼，故意抬杠。
“我可没这么说。以前，急需用钱的民众没有财产可抵押，只有向地下钱庄借钱，因此发生很多悲剧。信用卡和信金卡这类金融商品的出现，的确解决了民众的燃眉之急。原本这是好事，但是银行见到有利可图，便为了抢夺市场占有率就大肆行销，浮烂发卡，稽核失控，提高利率等等，因此最大的问题点是银行的‘控管’和‘心态’问题！”
“不管什么事，有一好，就有一坏。一旦坏的比例逐渐凸显出来，逐渐受到大家的重视，它们所造成的社会问题也就跟着浮现出来。”杨亚艺说。
“关键就在重视两个字。必须等到情况恶化了，有关单位才愿意瞧上一眼。至于解决嘛，就要看舆论的压力了。”罗晶说。
“呵呵……”胡麟钟苦笑着。“我看了有关新闻，这几年来各家银行卯足全力促销信用卡和信金卡，信用卡就有三百多万张，而信金卡更高达四千多万呀！两种卡加起来的卡债更是天文数字，有七八千亿之谱。”
罗晶和杨亚艺惊愕地瞠目结舌。他们只知道许多人拥有这两种卡，也因此造成许多民众陷入债台高筑的困境，但是没想到金额却是如此的庞大。
“你们大约心算一下，以利息十八%计算，持卡人一年就要付给银行多少利息呢？现在经济又不景气，一般家庭可支配的金额越来越低，而银行只在乎每年的发卡数量，赚进荷包有多少。顾客，那是他家的事。更为了既得利益而不调降循环利息，又不放宽债务协商机制，这不是等于对这些民众加重负担、雪上加霜吗？”
“一旦银行调降循环利率，就只好被迫提高最低应缴金额来躲避风险。相对的也造成更多债务人失去还款能力，提早宣布破产。”罗晶说。
“利率是市场的自由机制，但是政府是否有扮演好监督者的角色吗？台湾卡类的利率跟欧美国家比较起来是过高，还是低呢？
“另外，五年前的定期存款利率是多少？现在剩下不到一点九%，活期存款甚至只到零点六，基本放款利率也降到大约是三点五至四%左右。但是，这几年卡类的循环利率有跟着调降吗？放款和存款的利率差额算三%好了，表示银行对这样的利润还可以接受。无担保贷款的风险比较高，所以高达十八%，甚至到达二十%，但是扣除了发卡成本，银行所赚的差额有多高呢？两者的差距未免也太大了吧！”
杨亚艺低着头，细细计算这几项的利率和利差，不禁摇了摇头。
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