第30章（1 / 3）
他指着文件中的一页，“这家企业最近并购了东南亚一个小型信息化技术公司，而这个小型公司之前归外国某个犯罪集团所有。购买已归犯罪集团所有的公司是非常有效的洗钱方法，这样洗钱分子就可以成功地让此前秘密流往避税庇护所的大笔非法资金回流。”
又翻过几页，指着其中一行道：“这家企业在亚洲、大洋洲、北美多个国家拥有分公司，其中位于加拿大的分公司不久前被金融监管机构发现存在虚构经营支出的行为。我们严重怀疑该企业使用double invoicing，即双重开票的手法进行洗钱，离岸公司从位于其他国家的附属公司订购产品，并向其银行账户支付全款，使早前转移出境的非法资金回流入境。”
长桌另一侧有人质问：“你说的这些仅仅是目前发生的情况，表明客户可能有洗钱行为，存在洗钱嫌疑，但抓不住确定性的证据。现在客户的正常汇款被撤销、资金被冻结，境外的资金无法入境，生产经营严重受损，我们怎么跟客户解释？”
叶知理道：“我的确没有抓住可以交给金融监管部门和执法机关的证据，这就是为什么资金仅仅是被冻结。如果有的话，就不是冻结一下可以解决的问题了。无法入境的几笔款项，已经原路退回给客户的离岸公司，钱并没有消失，只是哪里来的回哪里去，不能入境而已。”
那头高声反驳：“这就是阻挠客户的行为，还有，为什么给客户的贷款也被拦下来了？”
叶知理深吸口气，回答：“因为贷款也可以被用来洗钱，贷款也是使非法资金合法化的手法之一。为了避免被怀疑，犯罪分子也会为这笔贷款支付利息，然后将资金合法地融入经济中。”
“纯粹胡闹！”
訾衍站在会议室外，听见里面的说话声越来越大，到最后几乎是怒吼。
漫长的一个多小时后，叶知理从里面推门走出来，手中捏着笔记本和一支钢笔，脸上没有太大表情，只是眼底有一圈疲惫的阴影。
訾衍赶紧上前，小声地：“方才里面声音好大，外面听得清清楚楚，整层楼的人都没敢出声儿。”
叶知理平静地摇摇头：“没什么。”
訾衍忍不住挑眉：“这么大动静，可不像没什么的样子。”
叶知理回到座位，向后拉伸一下四肢，脖颈处的关节噼啪作响：“快到年底了，拦截的资金比较多，其他部门有反感，可以预料的。去年不也是这样，每年都要来一次，我有心理准备。”
訾衍随手拉过一张椅子坐到他身边，语重心长地：“知理，你别太较真儿了，工作嘛，睁一只眼闭一只眼，差不多就行，何必得罪那么多同事呢？要我说，放过客户就是放过自己。你省事，我也省事，大家都开心……”
叶知理眉头蹙起，不满道：“照你这种说法，干脆别设我们这个部门了。犯罪分子最喜欢你这种，没有任何监管，没有FATF，没有ESA，没有APG，没有HoFIUs，没有MONEYVAL，绝对的自由。”
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又翻过几页，指着其中一行道：“这家企业在亚洲、大洋洲、北美多个国家拥有分公司，其中位于加拿大的分公司不久前被金融监管机构发现存在虚构经营支出的行为。我们严重怀疑该企业使用double invoicing，即双重开票的手法进行洗钱，离岸公司从位于其他国家的附属公司订购产品，并向其银行账户支付全款，使早前转移出境的非法资金回流入境。”
长桌另一侧有人质问：“你说的这些仅仅是目前发生的情况，表明客户可能有洗钱行为，存在洗钱嫌疑，但抓不住确定性的证据。现在客户的正常汇款被撤销、资金被冻结，境外的资金无法入境，生产经营严重受损，我们怎么跟客户解释？”
叶知理道：“我的确没有抓住可以交给金融监管部门和执法机关的证据，这就是为什么资金仅仅是被冻结。如果有的话，就不是冻结一下可以解决的问题了。无法入境的几笔款项，已经原路退回给客户的离岸公司，钱并没有消失，只是哪里来的回哪里去，不能入境而已。”
那头高声反驳：“这就是阻挠客户的行为，还有，为什么给客户的贷款也被拦下来了？”
叶知理深吸口气，回答：“因为贷款也可以被用来洗钱，贷款也是使非法资金合法化的手法之一。为了避免被怀疑，犯罪分子也会为这笔贷款支付利息，然后将资金合法地融入经济中。”
“纯粹胡闹！”
訾衍站在会议室外，听见里面的说话声越来越大，到最后几乎是怒吼。
漫长的一个多小时后，叶知理从里面推门走出来，手中捏着笔记本和一支钢笔，脸上没有太大表情，只是眼底有一圈疲惫的阴影。
訾衍赶紧上前，小声地：“方才里面声音好大，外面听得清清楚楚，整层楼的人都没敢出声儿。”
叶知理平静地摇摇头：“没什么。”
訾衍忍不住挑眉：“这么大动静，可不像没什么的样子。”
叶知理回到座位，向后拉伸一下四肢，脖颈处的关节噼啪作响：“快到年底了，拦截的资金比较多，其他部门有反感，可以预料的。去年不也是这样，每年都要来一次，我有心理准备。”
訾衍随手拉过一张椅子坐到他身边，语重心长地：“知理，你别太较真儿了，工作嘛，睁一只眼闭一只眼，差不多就行，何必得罪那么多同事呢？要我说，放过客户就是放过自己。你省事，我也省事，大家都开心……”
叶知理眉头蹙起，不满道：“照你这种说法，干脆别设我们这个部门了。犯罪分子最喜欢你这种，没有任何监管，没有FATF，没有ESA，没有APG，没有HoFIUs，没有MONEYVAL，绝对的自由。”
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